3月5日開(kāi)幕的十二屆全國(guó)人大四次會(huì)議，李克強(qiáng)總理在《政府工作報(bào)告》中指出：“加快改革完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體制，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管全覆蓋。規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，大力發(fā)展普惠金融和綠色金融?！倍螢槠栈萁鹑?？據(jù)資料顯示，普惠金融即為金融弱勢(shì)群體提供金融服務(wù)的思路、方案和保障措施等，這里就包括處于金融弱勢(shì)地位的中小微企業(yè)。
小微企業(yè)“融資難 融資貴”癥結(jié)仍在
對(duì)今天中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展環(huán)境來(lái)說(shuō)，中小微企業(yè)的確是值得我們特別關(guān)注的一個(gè)群體，他們可能在城市，他們可能在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，他們還有可能在鄉(xiāng)村。全國(guó)政協(xié)委員、伊利股份董事長(zhǎng)潘剛2016全國(guó)“兩會(huì)”的提案就是《關(guān)于建立新型農(nóng)業(yè)普惠金融體系的提案》，這已經(jīng)是潘剛3年來(lái)第二次提交這方面的提案了。而銀監(jiān)會(huì)日前也出臺(tái)了工作計(jì)劃，他們提出到2020年的時(shí)候，希望我們中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)能夠?qū)崿F(xiàn)基礎(chǔ)金融村村通。
一位業(yè)內(nèi)人士表示，在一些能源領(lǐng)域、核心技術(shù)和產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，國(guó)家大多依靠國(guó)有企業(yè)在掌控和運(yùn)營(yíng)。但在國(guó)家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展的新思路下，中小微企業(yè)的作用和地位應(yīng)更受重視。自李克強(qiáng)總理發(fā)出“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的號(hào)召以來(lái)，全國(guó)有很多民營(yíng)企業(yè)開(kāi)始搭建創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)平臺(tái)。以創(chuàng)新為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)應(yīng)成為新常態(tài)下主導(dǎo)的國(guó)家經(jīng)濟(jì)方式。
公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示：中小企業(yè)占據(jù)我國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%以上，對(duì)GDP增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)在50%以上，利稅占比超過(guò)60%，就業(yè)占比超過(guò)85%。據(jù)中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)馬斌介紹，我國(guó)企業(yè)直接融資僅占20%，間接融資占了80%，其中中小微企業(yè)的直接融資渠道不到5%，其余的95%都是用的企業(yè)自有資金。中小微企業(yè)仍然普遍面臨“融資難”和“融資貴”的問(wèn)題。全國(guó)工商聯(lián)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)95%的小微企業(yè)未曾從金融機(jī)構(gòu)獲得過(guò)貸款，而小微企業(yè)的貸款綜合成本大概是13%到15%。所以說(shuō)，解決小微企業(yè)融資問(wèn)題，就國(guó)家層面來(lái)說(shuō)，是個(gè)關(guān)乎國(guó)家經(jīng)濟(jì)、人民生活的大問(wèn)題。
助力小微企業(yè) 金融改革急待深入
對(duì)于中小微企業(yè)“融資難”問(wèn)題，河北科技大學(xué)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理論研究專業(yè)的李錫英教授認(rèn)為：“一方面，銀行需要改變‘嫌貧愛(ài)富’，‘只肯錦上添花，不愿雪中送炭’的觀念，摘下‘有色眼鏡’，具有‘伯樂(lè)眼光’，更多扶持小微企業(yè)，為創(chuàng)業(yè)‘給力’一下；另一方面，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，當(dāng)前小微企業(yè)貸款確實(shí)存在回收風(fēng)險(xiǎn)較高的問(wèn)題，很多小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)一兩年即破產(chǎn)，造成銀行呆壞賬增多，不良貸款率上升明顯。所以，小微企業(yè)缺乏信用機(jī)制、擔(dān)保抵押機(jī)制也是導(dǎo)致其融資貸款難的直接原因。破解小微企業(yè)信用問(wèn)題，才能從根本上解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題，才能真正意義上發(fā)展普惠金融?！?/span>
同時(shí)，李教授表示，我們要積極進(jìn)行小微企業(yè)融資的供給側(cè)改革?！敖ㄗh在已經(jīng)實(shí)行小微企業(yè)貸款補(bǔ)貼的情況下，進(jìn)一步加大財(cái)政補(bǔ)貼力度，讓銀行等金融機(jī)構(gòu)能夠從中有利可圖，提高其向小微企業(yè)貸款的積極性。其次，可以嘗試拓展直接融資渠道，建立一批依賴于社會(huì)資本的風(fēng)險(xiǎn)投資基金，專門用于解決小微企業(yè)的股權(quán)投資。這樣，在有效解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題的同時(shí)，也可緩解社會(huì)資本投資渠道狹窄、收益低的現(xiàn)狀，可以說(shuō)是一舉多得?！?/span>
我省銀行業(yè)強(qiáng)力推進(jìn)普惠金融發(fā)展
我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞小微企業(yè)“融資難”問(wèn)題，也在積極改善金融服務(wù)，強(qiáng)力推進(jìn)普惠金融發(fā)展，并取得了明顯成效。2015年末，河北省銀行業(yè)圓滿完成小微企業(yè)貸款“三個(gè)不低于”任務(wù)，其中貸款余額10490.45億元，較2015年年初增加1774.16億元，比2014年同期增長(zhǎng)20.35%，高于各項(xiàng)貸款平均增速4.11個(gè)百分點(diǎn)。
“由小到大，企業(yè)的成長(zhǎng)離不開(kāi)銀行的金融支持?！笔仪f華東醫(yī)療科技有限公司的王瑞東如是說(shuō)。3年間，從只有十幾人僅從事醫(yī)療器械維修和售后服務(wù)的初創(chuàng)期企業(yè)，到如今所有資質(zhì)齊全，產(chǎn)品已開(kāi)展全國(guó)銷售的河北省內(nèi)第一家大型醫(yī)療器械生產(chǎn)企業(yè)，這一切都與民生銀行最初支持企業(yè)的200萬(wàn)元貸款密不可分?！靶∥⑵髽I(yè)是支撐國(guó)家經(jīng)濟(jì)的脊梁，在活躍市場(chǎng)、拉動(dòng)內(nèi)需、創(chuàng)造就業(yè)、保持社會(huì)穩(wěn)定等方面具有巨大作用，他們承擔(dān)了太多的社會(huì)責(zé)任，從2009年起，民生銀行作為首家全面進(jìn)軍小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的全國(guó)性商業(yè)銀行，就是要讓小微企業(yè)享受到現(xiàn)代金融服務(wù)?！泵裆y行石家莊分行小微金融部索主任介紹。今年年初，民生銀行推出了基于互聯(lián)網(wǎng)思維設(shè)計(jì)的“云賬戶”，它是以全流程電子化為依托，為小微企業(yè)客戶提供低成本、便捷化的開(kāi)戶和結(jié)算服務(wù)，小微客戶可以實(shí)現(xiàn)對(duì)公開(kāi)戶、查詢、對(duì)賬、銷戶等業(yè)務(wù)的線上辦理，并能夠?qū)崿F(xiàn)公私賬戶資金共享的新產(chǎn)品。“下個(gè)月，民生銀行還將推出一款‘民生小微之家’的產(chǎn)品，屆時(shí)，小微企業(yè)開(kāi)戶后在微信上就能申請(qǐng)貸款，非常方便?！彼髦魅胃嬖V記者。
為解決省內(nèi)小微企業(yè)“融資貴”的問(wèn)題，河北銀行推出了小企業(yè)循環(huán)貸，貸款隨用隨取，隨時(shí)還款，不用款不付息；同時(shí)實(shí)行“陽(yáng)光定價(jià)”，通過(guò)設(shè)置合理的貸款利率、免除各種評(píng)估費(fèi)和辦理相關(guān)抵押手續(xù)費(fèi)等，這些舉措既提升了小微客戶用款的便利性，又降低了小微客戶的融資成本?！拔覀儓?jiān)持規(guī)劃先行，以商圈、產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)為重點(diǎn)，推進(jìn)小微信貸業(yè)務(wù)的批量化發(fā)展，這樣既提高了銀行的信貸效率，降低了單戶操作成本，又能夠及時(shí)服務(wù)更多的小微客戶，較好地實(shí)現(xiàn)銀企互利共贏?！焙颖便y行相關(guān)人員表示：“群體內(nèi)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)方式、盈利模式、風(fēng)險(xiǎn)特征相近或相似，為銀行批量開(kāi)發(fā)和服務(wù)小微客戶提供了客觀條件?！?/span>
|
