隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的快速成長,P2P網(wǎng)貸平臺在短短幾年時間,數(shù)量和規(guī)模上都獲得了極大發(fā)展。搜索引擎里輸入“P2P網(wǎng)貸”關(guān)鍵字,隨即出來超過2億條的相關(guān)信息。筆者注意到,與P2P相關(guān)聯(lián)的還有一個高頻詞,就是“小微企業(yè)”,并且,多數(shù)P2P平臺也把小微企業(yè)主作為主要客戶。因此,有業(yè)內(nèi)人士分析,P2P網(wǎng)貸平臺在緩解小微企業(yè)融資困難、引導(dǎo)民間融資走向規(guī)范化等方面產(chǎn)生了積極而深遠的影響,已經(jīng)成為小微企業(yè)融資的“靠山”。
小微企業(yè)融資青睞P2P
“我在P2P上借過幾次錢,不用抵押或擔(dān)保,放款也比較快。”在白溝鎮(zhèn)做箱包生意的李昌海告訴筆者,他經(jīng)營著一家規(guī)模較小的學(xué)生包加工廠,在開學(xué)季訂單多的時候需要投入大量的資金,有同行告訴他可以在網(wǎng)上借貸,李昌海便嘗試了幾次。“通常趕工的時候就在開學(xué)前一兩個月,在網(wǎng)上借貸手續(xù)簡單,能救急,雖然利息高點,不過包發(fā)出去了就能馬上還款,也不會耗費太多資金的。”
有數(shù)據(jù)顯示,像李昌海經(jīng)營的這樣的小微企業(yè)在全國已經(jīng)超過六千多萬家,百萬元以下的小微企業(yè)融資需求占65%。“近年來,雖然國家持續(xù)加大對小微企業(yè)的扶持力度,推出了一系列減免稅費等政策,但是,長期嚴重影響小微企業(yè)生存發(fā)展的致命問題依然存在,這就是融資難、融資貴。由于無法及時融到資金,一些小微企業(yè)常常由于資金斷鏈而過早倒閉。”金鑰匙網(wǎng)貸董事長林春浩表示,P2P網(wǎng)貸這種普惠金融產(chǎn)品的出現(xiàn),剛好能夠有效填補小微企業(yè)的資金需求缺口,成為疏解小微企業(yè)、新創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資難問題的重要渠道。
收益高、門檻低、靈活性強——P2P網(wǎng)貸優(yōu)勢明顯
P2P網(wǎng)貸平臺之所以受到小微企業(yè)的青睞,還因為其具有收益高、門檻低、靈活性強的明顯優(yōu)勢。另外,P2P能夠為小微企業(yè)提供價格合理的資金,使資金借貸成為一種常態(tài)。
不久前,第一網(wǎng)貸發(fā)布了《2015年11月份浙江P2P網(wǎng)貸指數(shù)快報》,顯示今年11月份全國P2P網(wǎng)貸成交額創(chuàng)歷史新高,達到1496.7億元。其中,11月份浙江省P2P網(wǎng)貸成交額占全國第四,利率10.26%。這個利率水平雖然是浙江省P2P網(wǎng)貸的平均數(shù)字,但以其在全國中前4位的分量也得以看出,相比于早期20%左右的高利率,如今P2P的利率水平已經(jīng)降低了不少,甚至遠低于民間借貸的利率水平。而銀行貸款利率雖然不高,但由于多數(shù)小微企業(yè)缺少優(yōu)質(zhì)抵押物,只能通過擔(dān)保機構(gòu)才能獲得貸款,它們最終付出的實際利率代價也遠高于P2P。加之小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險較大,在銀行貸款的渠道上競爭力比不過大中型企業(yè)。因此,在還貸利率上,P2P具有相對的優(yōu)勢。
此外,多數(shù)P2P網(wǎng)貸平臺表示,無須任何抵押、擔(dān)保,低門檻,純信用借款。用戶無需出門,提交材料、審核、放款全程互聯(lián)網(wǎng)操作。并且承諾只要借款完成便立即放款,之后只需按時還款即可。這些帶有互聯(lián)網(wǎng)金融特色的優(yōu)勢是傳統(tǒng)銀行和民間借貸所不能比的。
專家:小微企業(yè)不妨與P2P“聯(lián)姻”,以實現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營
有專家表示,不僅是小微企業(yè)從P2P處獲益,反過來,P2P也通過提供借款給小微企業(yè)來實現(xiàn)自身經(jīng)營,因此,小微企業(yè)不妨與P2P“聯(lián)姻”,互利互惠。
眾所周知,P2P企業(yè)的實力普遍不如商業(yè)銀行,大中型企業(yè)很難通過P2P平臺獲得足額貸款,而且,大企業(yè)的籌資渠道往往較多,通過發(fā)行債券、股票等方式,往往能夠更快捷地融到較低成本的資金,P2P的利率普遍高于他們的利率期望值,而且還款期限較短,雙方較難實現(xiàn)長期合作;同時,P2P如果把大量資金借給大中型企業(yè),一旦大中型企業(yè)發(fā)生貸款逾期或無法償還,P2P就會由于無法承擔(dān)風(fēng)險而倒閉。實際上,此類案例并非少見。因此,對于P2P企業(yè)來說,提供借款給小微企業(yè),可以保持合理的利率回報水平,并避免大額逾期、不良貸款導(dǎo)致經(jīng)營困難甚至倒閉。當極個別小微企業(yè)的小額貸款發(fā)生逾期或壞賬時,它們也能夠憑借自身的資金實力應(yīng)對風(fēng)險實現(xiàn)剛性兌付,進而實現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營。
專家還預(yù)測,隨著小微企業(yè)不斷發(fā)展壯大,其信貸償還能力將越來越強,P2P面臨的信用風(fēng)險將會越來越小,經(jīng)營規(guī)模將會越來越大,利潤隨之越來越高;同時,隨著與P2P合作的小微企業(yè)越來越多,那些手頭有盈余資金的小微企業(yè),將會優(yōu)先考慮將資金投放到P2P平臺,有效拓寬P2P的資金來源,進而惠及更多的小微企業(yè)。
新聞來源:河北日報 |