●新聞來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)
近年來(lái)，銀監(jiān)會(huì)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院戰(zhàn)略部署，持續(xù)加強(qiáng)差異化監(jiān)管政策引領(lǐng)，強(qiáng)化監(jiān)管督導(dǎo)，多措并舉，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理前提下，持續(xù)改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新。
一、主要監(jiān)管政策措施
一是2014年、2015年連續(xù)發(fā)布3項(xiàng)小微金融服務(wù)工作指導(dǎo)意見，持續(xù)推進(jìn)差異化監(jiān)管。2014年3月，印發(fā)了《關(guān)于2014年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕7號(hào)），要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年初單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃，執(zhí)行過(guò)程中不得挪用、擠占；要求銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)、做好統(tǒng)籌規(guī)劃，繼續(xù)強(qiáng)化正向激勵(lì)導(dǎo)向，落實(shí)市場(chǎng)準(zhǔn)入、專項(xiàng)金融債發(fā)行、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重、存貸比考核、監(jiān)管評(píng)級(jí)等差異化監(jiān)管政策。2015年3月，印發(fā)了《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕8號(hào)），引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作，將2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作目標(biāo)由貸款增速和增量的“兩個(gè)不低于”調(diào)整為“三個(gè)不低于”，即：在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。同時(shí)，還從信貸計(jì)劃、機(jī)構(gòu)建設(shè)、盡職免責(zé)、內(nèi)部考核、金融創(chuàng)新、規(guī)范收費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)防控、監(jiān)管激勵(lì)約束、優(yōu)化服務(wù)環(huán)境等方面，對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)工作提出了具體工作要求。2015年6月，印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管政策的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕38號(hào)），進(jìn)一步創(chuàng)新差異化監(jiān)管制度要求，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)逐項(xiàng)落實(shí)監(jiān)管政策，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)。
二是科學(xué)調(diào)整存貸比口徑，增加資金供給。2014年6月，印發(fā)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行存貸比計(jì)算口徑的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕34號(hào)），明確“支小再貸款”所對(duì)應(yīng)的小微企業(yè)貸款不再納入存貸比計(jì)算口徑，總計(jì)規(guī)模500億元，釋放信貸資源。
三是改進(jìn)還款方式，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款到期續(xù)貸“無(wú)縫對(duì)接”。2014年7月，印發(fā)《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù) 提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕36號(hào)），鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新還款方式，完善小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款服務(wù)，提高小微企業(yè)貸款可獲得性。
四是強(qiáng)化融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)增信作用，提升風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力。2014年7月，印發(fā)《融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)部際聯(lián)席會(huì)議關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（融資擔(dān)保發(fā)〔2014〕1號(hào)），督導(dǎo)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)的擔(dān)保服務(wù)和產(chǎn)品。
為確保相關(guān)政策落地見效，近年來(lái)銀監(jiān)會(huì)已牽頭組織或參與了多次小微企業(yè)金融服務(wù)專項(xiàng)督查。近期，為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批示精神，銀監(jiān)會(huì)組織部分商業(yè)銀行和銀監(jiān)局開展了專項(xiàng)督查，督促加大政策執(zhí)行力度。
二、小微企業(yè)金融服務(wù)成效明顯
一是信貸總量穩(wěn)步攀升。2009年-2014年，銀行業(yè)小微企業(yè)貸款連續(xù)6年實(shí)現(xiàn)了增量、增速“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。到2015年二季度末實(shí)現(xiàn)了新的“三個(gè)不低于”目標(biāo)。截至2015年6月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額達(dá)22.05萬(wàn)億元，占比23.35%。小微企業(yè)貸款較年初增加1.35萬(wàn)億元，較上年同期增速15.53%，比各項(xiàng)貸款增速高3.05個(gè)百分點(diǎn)；小微企業(yè)貸款戶數(shù)1166.34萬(wàn)戶，較上年同期增長(zhǎng)8.80%；小微企業(yè)申貸獲得率91.2%，較上年同期增加3.4個(gè)百分點(diǎn)。
二是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)全面優(yōu)化。隨著越來(lái)越多的銀行將小微企業(yè)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)和業(yè)務(wù)拓展的藍(lán)海，小微企業(yè)在銀行整體業(yè)務(wù)中占據(jù)了越來(lái)越重要的分量。截至2015年6月末，全國(guó)銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重為23.35%，較2010年末水平上升近4個(gè)百分點(diǎn)。傳統(tǒng)上小微企業(yè)金融服務(wù)較為薄弱的西部省份，近年小微企業(yè)貸款增速一直高于全國(guó)平均水平。批發(fā)零售、租賃、商務(wù)服務(wù)、科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)、文化娛樂(lè)等立足實(shí)體、服務(wù)民生、致力創(chuàng)新的行業(yè)，小微企業(yè)貸款增速在各類行業(yè)中長(zhǎng)期位列前茅，體現(xiàn)了銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)。
三是服務(wù)模式不斷創(chuàng)新。針對(duì)小微企業(yè)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，銀行業(yè)開展了靈活多樣的創(chuàng)新。集約化、規(guī)?；?wù)的“信貸工廠”模式，知識(shí)產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村“三權(quán)”、股權(quán)等新型抵質(zhì)押方式，無(wú)還本續(xù)貸、循環(huán)貸款等還款方式創(chuàng)新產(chǎn)品，手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)終端，商圈、產(chǎn)業(yè)鏈、電商平臺(tái)等客戶拓展和信息搜集渠道的涌現(xiàn)，有效滿足了小微企業(yè)融資需求，也反映出銀行自身經(jīng)營(yíng)管理的變革與進(jìn)步。
三、今后一段時(shí)期的工作部署
服務(wù)小微企業(yè)，是銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要內(nèi)涵。下一階段，監(jiān)管部門和銀行業(yè)系統(tǒng)將主要從以下四個(gè)方面，繼續(xù)將小微企業(yè)金融服務(wù)工作做好、做深、做長(zhǎng)遠(yuǎn)。
（一）狠抓政策落實(shí)
實(shí)踐證明，為支持小微企業(yè)金融服務(wù)出臺(tái)的很多政策都是行之有效的。當(dāng)前的一個(gè)重要任務(wù)，是持續(xù)深入地抓好這些政策措施的落地。一是要落實(shí)信貸傾斜政策，加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持。二是要落實(shí)差異化監(jiān)管政策，擴(kuò)大信貸資金來(lái)源。三是要落實(shí)內(nèi)部考核相關(guān)政策。
（二）推動(dòng)金融創(chuàng)新
創(chuàng)新是金融長(zhǎng)葆活力的源泉。銀行機(jī)構(gòu)要很好地總結(jié)已有的成果，結(jié)合金融系統(tǒng)深化改革和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)廣泛應(yīng)用的新趨勢(shì)，繼續(xù)開拓創(chuàng)新，提升服務(wù)小微企業(yè)的能力。一是要?jiǎng)?chuàng)新信貸技術(shù)。主動(dòng)引入大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)手段，改造業(yè)務(wù)流程和信息系統(tǒng)。深入挖掘客戶資源，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的批量化、精準(zhǔn)化水平，提高效率，降低成本，擴(kuò)大覆蓋面。二是要?jiǎng)?chuàng)新風(fēng)控手段。要充分利用政府、社會(huì)及其它金融部門的資源，多渠道緩釋小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。三是創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。要注重為小微企業(yè)全面提供開戶、結(jié)算、理財(cái)、咨詢等綜合性金融服務(wù)，延長(zhǎng)服務(wù)區(qū)間。
（三）嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線
小微企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，必須以過(guò)硬的風(fēng)險(xiǎn)防控為基石。銀行機(jī)構(gòu)要正確處理“防風(fēng)險(xiǎn)”與“助小微”的關(guān)系，更要重視對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、區(qū)域的整體預(yù)測(cè)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的前瞻管理，聚焦企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，探索建立銀企共同發(fā)展的雙贏模式。
（四）降低融資成本
銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)指導(dǎo)和督促銀行業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)政策，進(jìn)一步規(guī)范對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)收費(fèi)，貫徹落實(shí)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，堅(jiān)決取消不合理收費(fèi)項(xiàng)目，降低過(guò)高的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。 |
