日前，全國人大常委會表決通過了關(guān)于修改《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的決定，刪除了實施已有20年之久的商業(yè)銀行75%存貸比監(jiān)管指標(biāo)，并決定自2015年10月1日起施行。
存貸比是商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例。1994年，為抑制經(jīng)濟(jì)過熱、引導(dǎo)銀行貸款合理投放，央行在監(jiān)管實踐中首次引入存貸比指標(biāo)。1995年通過的《商業(yè)銀行法》將存貸比指標(biāo)以法律形式正式確立下來。
銀監(jiān)會主席尚福林曾坦言，存貸比監(jiān)管指標(biāo)取消后有利于提升我國銀行業(yè)放貸能力，但面對當(dāng)前銀行業(yè)的資金來源和資產(chǎn)形態(tài)多元化，未來如何加強流動性風(fēng)險管理將是重大挑戰(zhàn)，但對于小微企業(yè)將帶來利好。
銀行業(yè)流動性管理變革近年來，中國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)已趨于多元化，存款在負(fù)債中的比重持續(xù)下降，目前平均為78.6%，其中股份制商業(yè)銀行的這一比重已降到68.4%，同業(yè)負(fù)債、發(fā)行債券等在負(fù)債中占比逐步增加，與此同時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)中，除貸款外，債券投資等比例也在提升。
2014年6月30日，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行存貸比計算口徑的通知》，調(diào)整存貸比計算口徑，規(guī)定計算存貸比分子(貸款)時扣除支農(nóng)再貸款、小微企業(yè)貸款專項金融債、“三農(nóng)”專項金融債對應(yīng)貸款等六項內(nèi)容，并增加了“銀行對企業(yè)、個人發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓存單”以及“外資法人銀行吸收的境外母行一年期以上存放凈額”兩項分母(存款)計算口徑。2014年12月，央行也明確從2015年起，對“各項存款”統(tǒng)計口徑進(jìn)行調(diào)整，將部分原屬于“銀行同業(yè)存放”項下的金融機(jī)構(gòu)存款納入“各項存款”。
根據(jù)銀監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，商業(yè)銀行平均存貸比為65.8%。中信建投銀行業(yè)分析師楊榮曾測算，存貸比監(jiān)管指標(biāo)取消后，若按照極端情況下存貸比升至80%計算，16家上市銀行將新增人民幣貸款約6.6萬億元。不過，華夏銀行（600015）發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負(fù)責(zé)人楊馳也指出：“受資本充足率、合意貸款規(guī)模等指標(biāo)的限制，商業(yè)銀行貸款投放不可能無限增長，總體上依然會保持在一個合理的范圍內(nèi)?！?br />
對于存貸比取消后銀行流動性風(fēng)險管理的方向，業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，未來的銀行業(yè)流動性監(jiān)管指標(biāo)將由巴塞爾協(xié)議III中的流動資金覆蓋率(LCR)與凈穩(wěn)定資金比率(NSFR)來勝任，相較于簡單的存貸比監(jiān)管，這兩項指標(biāo)更加接近流動性監(jiān)管的實質(zhì)，下一步銀監(jiān)會將對這些指標(biāo)的監(jiān)管內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化。
據(jù)悉，監(jiān)管層對商業(yè)銀行月末存款偏離度不得超過3%的考核指標(biāo)依然存在，但未來也會有改進(jìn)或取消的空間。
小微企業(yè)將受益取消存貸比后，銀行的放貸行為不再受到存貸比的嚴(yán)密控制，可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，結(jié)合自身發(fā)展實際，實事求是地決策。
應(yīng)當(dāng)說，取消存貸比將對小微企業(yè)帶來利好。因為，按照銀行以前的風(fēng)險控制和信貸投放機(jī)制，銀行出于存貸比的考慮，基本上將貸款貸給一些大企業(yè)，小微企業(yè)一直被邊緣化，融資需求很難滿足。一般情況下，存貸比低的銀行還能對小微企業(yè)放貸有所考慮。存貸比高的銀行，就根本不可能考慮小微企業(yè)了。更多時候，在銀行面臨存貸比壓力時，首先想到的也是對小微企業(yè)下手。
而今后小微企業(yè)貸款將更加容易。銀行可供放貸的資金增多了，小微企業(yè)貸款會更加容易，融資成本也將會有所下降，這將有利于小微企業(yè)及實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。由于中小銀行的存貸比距離監(jiān)管紅線較近，取消存貸比將直接有助于中小銀行增強對小微企業(yè)等領(lǐng)域的放貸能力。
總之，取消存貸比后，希望銀行能夠真正轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，能夠把支持的重點從大中型企業(yè)、政府融資平臺、開發(fā)企業(yè)等轉(zhuǎn)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，轉(zhuǎn)向中小微企業(yè)，從而通過實體經(jīng)濟(jì)實力的增強和可持續(xù)發(fā)展能力的提升，反哺銀行，形成良性循環(huán)。
新聞來源：中國商網(wǎng)
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