近年來，中國財富市場蓬勃發(fā)展，同時高凈值客戶快速增長。很多高凈值家庭常常有這種隱憂：辛苦打拼下來的家庭資產(chǎn)該如何傳承？
3月29日晚，新一期的平臺公益系列課程中，中國注冊理財規(guī)劃師（CFP）、香港專業(yè)持牌理財顧問喬丹老師，教大家如何做好家庭財富保護與境外保障配置！
 
1、理財規(guī)劃
理財規(guī)劃就是規(guī)劃人們現(xiàn)有及未來的財務資源，使其能夠滿足人生的不同階段的需求，并達到預定的目標，使人們能夠在財務上實現(xiàn)獨立自主。
喬丹老師講到，保護財產(chǎn)，傳承財富，才是我們理財規(guī)劃的重要目標。如果說投資的目標在于增值，那么理財?shù)哪繕税ㄔ鲋?、減損、持續(xù)、安全……讓家庭資產(chǎn)通過科學合理的配置，變得更加“靠得住”。
喬丹老師講到，一個家庭的資產(chǎn)合理分配應該是這樣的，10%平時需要花的錢，20%是需要保命的一筆錢，30%是生錢的錢，而剩下的40%是保本升值的錢。這樣分配才能使家庭資產(chǎn)合理分布，有條不紊。
家庭財產(chǎn)，做好保障才是基礎(chǔ)，其實最大的風險在于我們沒有意識到風險，喬丹老師給大家講到了家庭財富面臨的十六大風險。當然，還有一些我們常見的因素導致家庭財富的縮水。
2、案例分析
喬丹老師給大家講了三個非常經(jīng)典的案例：
1.房產(chǎn)繼承
2.離婚財產(chǎn)分割案例
3.遺產(chǎn)稅案例
財富的風險具有破壞性、潛伏性、普遍性以及不可逆的特點。那么如何善用理財工具防患于未然，或者盡量減損呢？
3、財富規(guī)劃
境外資產(chǎn)配置： 分散風險：“雞蛋不能放在同一個籃子里，籃子也不能放在同一駕車里”。 未來需求：子女留學、移民、旅游、就醫(yī)等等。合理避稅避債：保護隱私安全、執(zhí)行問題。 保值增值：抗通脹能力、對沖風險。投資渠道靈活自由。 定向傳承、便于控制：指定繼承人繼承、避免財富被外人分割； 傳承時機易于把握，避免法律程序的冗雜；免遺產(chǎn)稅。
保障理念 人壽保障：留給你愛的人最后的關(guān)懷； 重疾保障：防止因病致貧、彌補收入損失； 醫(yī)療保障：補貼醫(yī)療開支、減輕家庭負擔； 退休策劃：讓年輕的自己照顧年老的自己； 教育基金：為下一代早作打算，贏在起跑線； 資產(chǎn)傳承：合理避稅避債，別讓資產(chǎn)縮水。
合理的財富保障是需要智慧的，非常感謝喬丹老師給我們帶來這堂精彩的課程。合理的資產(chǎn)配置方法，不僅可以幫助我們達到理想的財務狀態(tài)，最重要的是能使我們的家庭財富受到保障，這是我們把控生活，實現(xiàn)幸福生活的關(guān)鍵！
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